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　　一、阿曼中央銀行（CentralBankofOman－CBO）。

　　CBO成立于1974年。其職能是制定金融貨幣政策，對金融機構(gòu)進行監(jiān)管，在穩(wěn)定金融市場，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境等方面發(fā)揮重要作用。

　　阿曼央行保持金融穩(wěn)定的主要措施是根據(jù)國際慣例和準(zhǔn)則制定商業(yè)銀行的監(jiān)管規(guī)范，2007年1月，央行宣布采取巴塞爾II的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。為了使商業(yè)銀行能夠應(yīng)對國際競爭，適應(yīng)本地經(jīng)濟發(fā)展要求，央行將新設(shè)本地商業(yè)銀行最低資本金要求從5,000萬里爾提高到1億里爾，外資銀行最低資本金從1,000萬里爾提高到2,000萬里爾。2004年，央行規(guī)定非個人貸款一般性撥備率達(dá)到1%，個人貸款一般性撥備2%。該政策有效地應(yīng)對了2009年發(fā)生的國際金融危機。

　　為了應(yīng)對國際金融危機，中央銀行采取了前瞻性的干預(yù)措施，幫助銀行業(yè)抵御金融風(fēng)暴。為確保充足的流動性，央行實行了寬松的貨幣政策，以實現(xiàn)充分的流動性來滿足真實的信貸需求。從08年第四季度開始，央行將商業(yè)銀行貸款比率從85%提高到87.5%，銀行存款準(zhǔn)備金比例要求從8%降低到5%。為了防止美元可能出現(xiàn)的流動性問題，央行計劃為商業(yè)銀行提供總額為20億美元的短期貸款，但只有兩家銀行使用該貸款，目前還有19億美元沒有使用。正是流動性和審慎性政策，幫助了阿曼銀行業(yè)免受金融危機的負(fù)面影響。另外，阿曼銀行業(yè)專注于核心業(yè)務(wù)，在投行和金融衍生品方面的資產(chǎn)有限，也有助于銀行業(yè)在金融危機中保持穩(wěn)定。

　　阿曼中央銀行在監(jiān)管措施方面，主要采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管。作為改善風(fēng)險管理的重要步驟，阿曼正實行基于風(fēng)險管理的監(jiān)管機制。根據(jù)世界銀行和國際貨幣基金組織（IMF）的"金融部門評估計劃"（FSAP）,阿曼中央銀行同意啟動對阿曼金融機構(gòu)的評估工作。

　　盡管阿曼受全球金融危機影響較小，但在像阿曼這樣一個相對開放的經(jīng)濟環(huán)境下，世界上任何地區(qū)的金融動蕩都會影響本地金融業(yè)。為了預(yù)防金融危機，阿曼正在建立一個更加嚴(yán)格的監(jiān)管機制，包括撥備、經(jīng)濟周期緩沖資本、以及根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和風(fēng)險敞口補充資本和撥備等一系列規(guī)定。根據(jù)此次經(jīng)濟危機的教訓(xùn)，央行的金融監(jiān)管不僅針對金融機構(gòu)，還包括金融市場和金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　二、阿曼本地商業(yè)銀行

　　阿曼共有七家本地商業(yè)銀行，見下表（按2009年末總資產(chǎn)排序）

（除員工總數(shù)、分行數(shù)量和員工平均貢獻度外，其余單位均為百萬美元）

　　由于油價上漲，多元化經(jīng)濟政策，以及大規(guī)模基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和私營經(jīng)濟的發(fā)展，阿曼銀行業(yè)總資產(chǎn)從04年末的49億里亞爾增長到09年末的142億里亞爾，過去5年的年均增長率達(dá)到38%，貸款占銀行總資產(chǎn)比例穩(wěn)定在65%-70%之間。09年受經(jīng)濟危機影響，阿曼經(jīng)濟增長放緩，銀行采取保守的信貸政策，專注于改善資產(chǎn)質(zhì)量。銀行對貸款業(yè)務(wù)持保守態(tài)度，2009年貸款增幅僅為6%，而08和07年的增幅達(dá)到40%。

　　2004年到08年，銀行不良貸款持續(xù)下降，總體不良率從04年的10%下降到08年的2.1%。09年受國際金融危機影響，不良率上升至4.6%。不良貸款的增加，迫使銀行撥備支出上升了60%。銀行撥備覆蓋率從2008年的125%，降低到09年的106%。

　　不良貸款大部分源于兩家沙特公司出現(xiàn)問題：SAAD集團和ALGOSAIBI集團。對這兩家集團的不良貸款達(dá)到了7,650萬里亞爾，占08年底銀行業(yè)海外資產(chǎn)總額的4%，對這兩家公司貸款的兩家阿曼銀行對不良貸款計提了全額撥備。即使這樣，沒有一家銀行需要補充資本金，商業(yè)銀行資產(chǎn)資本充足率保持在15%左右，而監(jiān)管要求最低資本金充足率為10%。

　　由于高額不良貸款撥備和非利息收入降低，2009年阿曼銀行業(yè)利潤總額同比下降了15%。而凈利息收入的提高，部分抵消了高額撥備的負(fù)面影響。

　　2009年，由于阿曼中央銀行采取了適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管政策，商業(yè)銀行雖然受到金融危機的影響，但依舊保持穩(wěn)健和盈利。銀行業(yè)在維持適度流動性的同時，調(diào)整存款政策，使存款增幅和貸款增幅保持一致。該措施成功地使銀行利息收入增長率達(dá)到了14.9%。當(dāng)許多西方銀行忙于改善財務(wù)報表，補充資本金，擺脫信用危機的時候，阿曼商業(yè)銀行09年利潤總額達(dá)到1.98億里亞爾（08年為2.34億里亞爾）。2009年阿曼本地銀行中，資本回報率最高的是馬斯科特銀行。

　　受國際和國內(nèi)流動性影響，阿曼銀行業(yè)在09年上半年的資金成本上升。為了彌補私營部門存款增幅下降的缺口，政府及公共部門增加了銀行存款，因此，直到09年底，金融業(yè)保持增長。銀行吸收政府和公共部門的存款比重從08年底的26%和07年底的18%，增長到09年的28.2%。由于政府和公共部門的資金比較穩(wěn)定，銀行流動性風(fēng)險沒有問題。

　　目前，大多數(shù)阿曼銀行對所有不良貸款計提了撥備，使銀行在2010年有一個良好的開端。2010年第一個季度，銀行資產(chǎn)總額同比增長率為4.9%。資產(chǎn)質(zhì)量下降速度放緩以及存款增長率上升是一季度的兩個主要特點。存款同比增幅達(dá)到9%，一季度凈利息收入同比增幅達(dá)到15%。隨著主要基礎(chǔ)設(shè)施項目開始實施，銀行資產(chǎn)有望增加，經(jīng)濟環(huán)境的改善可使銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

　　2010年2月，穆迪評級公司將阿曼本幣和外幣政府債券評級從A2調(diào)高到A1，穆迪公司認(rèn)為，阿曼蘇丹國經(jīng)歷了金融危機，保持了較為良好的形勢。而且，阿曼債務(wù)總額適度，最近公布的資本充足率也表明對阿曼銀行的資本金是充足的。2009年12月末，銀行系統(tǒng)資本充足率達(dá)到了15.3%，而監(jiān)管要求的最低資本充足率為10%。因此，總體而言，阿曼銀行系統(tǒng)是健康的，足以抗擊外部沖擊。

                                                        作者：把劍群

　　                                          中國銀行馬斯科特銀行中國業(yè)務(wù)